對於許多人來說，退休金準備是他們最大的財務挑戰。退休時需要準備1500萬到2900萬，但對於普通勞工而言，這數字實在太過遙遠。若真要這麼多錢，可能是終其一生都無法達成的目標。實際上，這樣的觀念可能讓你走入一個誤區，真正的退休金準備並不需要那麼高。
你真的需要那麼多錢嗎？
事實上，投資專家股魚指出，退休金準備並不需要那麼龐大的金額。根據他的建議，只需要準備240萬，你就能確保退休後過上穩定、無憂的生活。
股魚在一場ETF分享會上提到，台灣未來將步入超高齡社會，而日本的老後破產問題正是台灣應當警惕的警鐘。這並不是說日本年輕人不努力，而是他們在退休後的保障不足，導致他們在老年面臨困境。
如何計算你的退休金缺口？
以一個退休家庭每月需要支出5萬元來看，根據勞保和勞退金，單身者平均每月可領取1.9萬元，雙薪家庭則可領取3.8萬元。
月資金缺口計算公式
月資金缺口=每月支出需求−固定收入
計算結果：
- 單身者：50,000−19,000=31,000元
- 雙薪家庭：50,000−38,000=12,000元
計算出來，雙薪家庭每月仍會有1.2萬元的缺口，這就是退休金準備時所需填補的資金差距。
最簡單的退休金解決方案
股魚表示，填補這個缺口，最簡單的方式就是投資高股息ETF。坊間許多高股息產品的殖利率通常可以達到6%以上。
假設平均年殖利率為6%，則需準備的本金：
所需本金=月資金缺口×12÷0.06
計算結果：
- 單身者：
31,000×12÷0.06=6,200,000元 - 雙薪家庭：
12,000×12÷0.06=2,400,000元
只要投資240萬於高股息ETF中，就能解決每月的1.2萬元缺口，保證穩定的現金流。這樣的投資方式比其他的年金保險或以房養老更具靈活性與簡單性。
如何選擇適合的高股息ETF？
選擇適合的高股息ETF是確保穩定收益的關鍵。以下是一些目前較為熱門的高股息ETF：
ETF名稱 | 真實殖利率 | 每季配息率 | 特點 |
大華優利高填息ETF (00918) | 12% | 3% | 真實殖利率高，穩定且豐厚的回報，適合長期穩定收益 |
元大台灣50 (0050) | 5% | 1.2% | 台灣股市藍籌股為主，風險相對較低 |
富邦台灣50 (006208) | 6.5% | 1.5% | 低費用率，穩健的股息回報 |
國泰永續高股息 (00878) | 6% | 1.5% | 追求高股息，穩定的年化回報 |
元大高股息 (0056) | 7% | 1.75% | 提供相對穩定的股息回報，適合長期投資者 |
結論
退休金準備不必依賴傳統的高儲蓄方法，也不需要準備上千萬的資金。只要善用現有的保障和投資工具，240萬的投入，搭配適合的高股息ETF，就能夠輕鬆解決退休金缺口，過上穩定而舒適的退休生活。
